Kalkulátor úvěru

Co je to kalkulátor úvěru?

Kalkulačka úvěru je nástroj, který odhaduje měsíční splátky a celkovou výši zaplacených úroků na základě výše úvěru, roční úrokové sazby a doby splácení. Lze ji použít k odhadu splátek u úvěrů, jako jsou hypotéky, úvěry na auto, úvěry na vzdělání, úvěry na vybavení a osobní úvěry – tedy v jakékoli situaci, kdy se po stanovenou dobu splácí pevná částka.Pomocí tohoto nástroje si můžete vybrat mezi splácením s pevnou úrokovou sazbou a rovnoměrným splácením jistiny i úroků a splácením pouze jistiny. U splátkového plánu zahrnujícího jistinu i úroky zůstává základní měsíční splátka přibližně konstantní; podíl úroků je vyšší na začátku splátkového období a podíl připadající na jistinu se s postupujícím splácením zvyšuje. U splátkového plánu pouze na jistinu zůstává měsíční splátka jistiny konstantní a jak úroky, tak měsíční splátka se postupně snižují s tím, jak klesá nesplacený zůstatek. Tyto změny si můžete prohlédnout měsíc po měsíci v splátkovém kalendáři.

Při zvažování úvěru je důležité brát v úvahu nejen měsíční splátku, ale také celkovou částku úroků, kterou zaplatíte za celou dobu trvání úvěru. I při stejné výši úvěru má celková částka úroků tendenci stoupat s rostoucí úrokovou sazbou nebo s prodlužováním doby splácení.Naopak, zkrácení doby splácení sice zvyšuje vaši měsíční splátku, ale obecně usnadňuje udržení nízkých úrokových nákladů. Tato kalkulačka současně zobrazuje základní měsíční splátku, celkovou částku splácení, zaplacené úroky a odhadované datum dokončení splácení, což vám umožňuje porovnat splátkové plány zadáním různých podmínek.

Kromě toho si uživatelé mohou spočítat, jaký dopad bude mít provádění pevné dodatečné splátky každý měsíc oproti provedení jednorázové dodatečné splátky v určitém měsíci. Částka použitá na předčasné splacení se považuje za splátku jistiny a systém zobrazí výsledné snížení úroků a zkrácení doby splácení.Můžete například porovnat, jak se změní datum splacení a celková výše úroků v případě provádění malých dodatečných plateb každý měsíc oproti provedení jednorázové platby v období výplaty bonusů. Vzhledem k tomu, že konkrétní finanční instituce mohou mít odlišné poplatky za předčasné splacení, minimální výše splátek a způsoby splácení, nezapomeňte si před konečným rozhodnutím zkontrolovat podmínky své smlouvy.

Můžete si vybrat z několika měn, jako je japonský jen, americký dolar a euro; tento nástroj však neprovádí převod měn. Vybraná měna se používá ke změně formátu zobrazení částek. Navíc jsou vámi zadané podmínky úvěru vypočítávány pomocí JavaScriptu přímo v prohlížeči a nejsou odesílány na server k výpočtu. Jelikož výpočty nezahrnují schválení úvěru, daně, pojistné, poplatky za záruku, administrativní poplatky, variabilní úrokové sazby a bonusové splátky, použijte prosím výsledky tohoto nástroje pouze jako hrubý odhad při plánování svého splátkového kalendáře.

Jak používat

1. Zadejte částku úvěru a vyberte měnu, ve které se má částka zobrazit.
2. Jako způsob splácení vyberte buď „Rovnoměrné splátky jistiny a úroků“, nebo „Rovnoměrné splátky jistiny“.
3. Zadejte roční úrokovou sazbu v procentech. Pro výpočet bezúročné půjčky můžete zadat hodnotu 0.
4. Uveďte dobu splácení v letech a dalších měsících a potvrďte datum zahájení splácení.
5. V případě potřeby zadejte výši dodatečné měsíční platby nebo výši jednorázové dodatečné platby spolu s měsícem, ve kterém bude provedena.
6. Po kliknutí na tlačítko „Vypočítat splátku“ se zobrazí měsíční splátka, celkové úroky, celková částka, předpokládané datum splacení a splátkový kalendář.
7. Můžete přepínat mezi „měsíčním“ a „ročním“ zobrazením a zkontrolovat tak splátkový kalendář. Pokud nastavíte předčasné splacení, systém také zobrazí výši ušetřených úroků a zkrácení doby splácení ve srovnání se standardním splátkovým plánem.

Poznámky k výpočtu

• Jedná se o odhad založený na úvěru s pevnou úrokovou sazbou a buď rovnoměrnými splátkami jistiny a úroků, nebo rovnoměrnými splátkami jistiny. Úvěry s variabilní úrokovou sazbou a s odstupňovanou úrokovou sazbou se počítají odlišně.
• Skutečné částky splátek se mohou lišit v závislosti na pravidlech zaokrouhlování jednotlivých finančních institucí, termínech splátek, výpočtu úroků podle poměru a poplatcích.
• Zárukové poplatky, administrativní poplatky, pojištění, daně, poplatky za prodlení atd. nejsou zahrnuty.
• Tuto metodu vypočítáme tak, že celá částka předčasného splacení bude započítána do jistiny a doba splácení se zkrátí, přičemž standardní výše splátek zůstane i nadále zachována.
• Tento nástroj je univerzální kalkulačka určená pouze pro informační účely a nepředstavuje poradenství ohledně úvěrů, investic ani domácích financí.

Často kladené otázky

Jak se vypočítává měsíční splátka úvěru?

Při rovnoměrných splátkách jistiny a úroků se základní měsíční splátka – která zůstává přibližně konstantní – vypočítává na základě výše jistiny, měsíční úrokové sazby a počtu splátek. Při rovnoměrných splátkách jistiny se jistina rovnoměrně rozdělí počtem splátek a úroky se připočítávají na základě zbývajícího zůstatku, takže se měsíční splátka postupně snižuje.

Jaký je rozdíl mezi splátkami s rovnoměrnou částkou jistiny a úroků a splátkami s rovnoměrnou částkou jistiny?

Při rovnoměrných splátkách jistiny a úroků zůstává výše měsíční splátky přibližně konstantní, což usnadňuje plánování. Při rovnoměrných splátkách jistiny zůstává částka splácené jistiny každý měsíc konstantní; ačkoli jsou počáteční splátky vyšší, tato metoda za stejných podmínek obvykle vede k nižším celkovým úrokům.

Lze to použít i k výpočtu hypotéky?

Tuto funkci lze použít k odhadu splátek hypotéky s pevnou úrokovou sazbou a rovnoměrnými splátkami jistiny a úroků. Nezahrnuje však položky specifické pro hypotéky, jako jsou poplatky za záruku, skupinové úvěrové životní pojištění, daňové dopady nebo variabilní úrokové sazby.

Mohu to použít i pro úvěry na auto a studijní úvěry?

Ano. Tuto částku lze použít jako hrubý odhad pro typický úvěr, u kterého se každý měsíc splácí pevná částka jistiny s pevnou úrokovou sazbou. Poplatky a podmínky splácení specifické pro danou smlouvu si prosím ověřte samostatně.

Mohu to spočítat i při roční úrokové sazbě 0 %?

Ano. Pokud nastavíte roční úrokovou sazbu na 0, systém vypočítá částku úvěru tak, že ji rovnoměrně rozdělí na počet splátek bez účtování úroků.

Co se změní, když provedete předčasné splacení?

Vzhledem k tomu, že tento nástroj použije dodatečné platby na splacení jistiny, může se následně snížit výše naběhlých úroků a zkrátit doba do úplného splacení. Zobrazuje částku ušetřených úroků a počet měsíců, o které se zkrátila doba splácení ve srovnání se standardním splátkovým plánem.

Mohu nastavit současně jak měsíční předplatné, tak jednorázovou platbu?

Ano. Můžete nastavit jak částku měsíční dodatečné platby, tak částku dodatečné platby, která se má provést pouze jednou v daném měsíci.

Co mohu zkontrolovat v splátkovém kalendáři?

Můžete si zobrazit výši měsíční splátky, částku určenou na splacení jistiny, úroky, výši dodatečné splátky a zůstatek po splacení. Můžete také přepnout na roční přehled.

Bude částka přepočítána, když změním měnu?

Ne. Výběr měny slouží ke změně formátu zobrazení částek. Nejedná se o funkci pro převod částky úvěru do jiné měny.

Umíte vypočítat variabilní úrokové sazby?

Současné výpočty vycházejí z předpokladu pevné úrokové sazby, která zůstává po celou dobu trvání úvěru neměnná. Neumožňují přesné odhady u úvěrů, u nichž se úrokové sazby mohou v budoucnu změnit.

Proč se výsledky výpočtu liší od částky splátky uvedené finanční institucí?

Vzhledem k tomu, že skutečné smlouvy podléhají specifickým podmínkám – jako jsou výpočty na poměrném základě, pravidla zaokrouhlování, termíny splátek, poplatky a pojistné – mohou se výsledky lišit od odhadů založených na obecných vzorcích.

Jsou částka úvěru a úroková sazba, které jsem zadal, odeslány na server?

Ne. Výpočty se provádějí přímo v prohlížeči; podmínky úvěru, které zadáte, se k výpočtu neodesílají na server.

Je v pořádku stanovit výši úvěru výhradně na základě těchto výsledků výpočtu?

Tento nástroj slouží k odhadu výše splátek. Při rozhodování o sjednání úvěru zohledněte prosím své příjmy, životní náklady, rezervu pro případ nouze a smluvní podmínky a v případě potřeby se poraďte s finanční institucí nebo odborníkem.