Kreditrechner

Was ist ein Kreditrechner?

Der Kreditrechner ist ein Tool, das anhand des Kreditbetrags, des jährlichen Zinssatzes und der Laufzeit die monatlichen Raten sowie die insgesamt gezahlten Zinsen berechnet. Er kann zur Berechnung der Raten für Kredite wie Hypotheken, Autokredite, Bildungskredite, Ausrüstungskredite und Privatkredite verwendet werden – also in allen Situationen, in denen ein fester Betrag über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird.Mit diesem Tool können Sie zwischen einer festen Tilgung mit gleichbleibender Rate (Tilgung und Zinsen) und einer festen Tilgung (nur Kapital) wählen. Bei der Tilgung mit gleichbleibender Rate bleibt die monatliche Grundrate in etwa konstant; der Zinsanteil ist zu Beginn der Laufzeit höher, und der auf das Kapital entfallende Anteil steigt im Laufe der Rückzahlung an. Bei der reinen Tilgungsrate bleibt der monatlich gezahlte Kapitalbetrag konstant, und sowohl die Zinsen als auch die monatliche Rate sinken allmählich, während sich der ausstehende Restbetrag verringert. Sie können diese Veränderungen Monat für Monat im Tilgungsplan einsehen.

Bei der Entscheidung für einen Kredit ist es wichtig, nicht nur die monatliche Rate zu betrachten, sondern auch die Gesamtzinskosten, die im Laufe der Zeit anfallen. Selbst bei gleichem Kreditbetrag steigen die Gesamtzinskosten in der Regel, wenn der Zinssatz steigt oder die Laufzeit verlängert wird.Umgekehrt erhöht eine Verkürzung der Laufzeit zwar Ihre monatliche Rate, erleichtert es aber in der Regel, die Zinskosten niedrig zu halten. Dieser Rechner zeigt gleichzeitig die monatliche Grundrate, den Gesamtbetrag der Rückzahlung, die gezahlten Zinsen und das voraussichtliche Datum der vollständigen Rückzahlung an, sodass Sie verschiedene Rückzahlungspläne vergleichen können, indem Sie unterschiedliche Bedingungen eingeben.

Zudem können Nutzer die Auswirkungen einer festen monatlichen Zusatzzahlung im Vergleich zu einer einmaligen Zusatzzahlung in einem bestimmten Monat berechnen. Der für die vorzeitige Rückzahlung verwendete Betrag wird als Tilgung auf den Kapitalbetrag behandelt, und das System zeigt die daraus resultierende Zinsersparnis sowie die verkürzte Laufzeit an.So können Sie beispielsweise vergleichen, wie sich das Rückzahlungsdatum und die Gesamtzinsen verändern, wenn Sie jeden Monat kleine zusätzliche Zahlungen leisten, im Vergleich zu einer Einmalzahlung während der Bonuszeit. Da tatsächliche Finanzinstitute unterschiedliche Richtlinien hinsichtlich Vorfälligkeitsentschädigungen, Mindestzahlungsbeträgen und Rückzahlungsmethoden haben, sollten Sie unbedingt Ihre Vertragsbedingungen prüfen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Sie können aus mehreren Währungen wählen, wie beispielsweise dem japanischen Yen, dem US-Dollar und dem Euro; dieses Tool führt jedoch keine Währungsumrechnung durch. Die ausgewählte Währung wird verwendet, um das Anzeigeformat der Beträge anzupassen. Zudem werden die von Ihnen eingegebenen Kreditbedingungen mithilfe von JavaScript im Browser berechnet und nicht zur Berechnung an den Server gesendet. Da Kreditgenehmigungen, Steuern, Versicherungsprämien, Bürgschaftsgebühren, Verwaltungsgebühren, variable Zinssätze und vorzeitige Rückzahlungen nicht in die Berechnungen einbezogen werden, verwenden Sie die Ergebnisse dieses Tools bitte nur als grobe Schätzung bei der Planung Ihres Tilgungsplans.

Anleitung

1. Geben Sie den Kreditbetrag ein und wählen Sie die Währung aus, in der der Betrag angezeigt werden soll.
2. Wählen Sie als Rückzahlungsmethode entweder „Gleichbleibende Tilgungs- und Zinszahlungen“ oder „Gleichbleibende Tilgungszahlungen“ aus.
3. Geben Sie den jährlichen Zinssatz als Prozentsatz ein. Sie können 0 eingeben, um einen zinslosen Kredit zu berechnen.
4. Geben Sie die Laufzeit in Jahren und zusätzlichen Monaten an und bestätigen Sie das Startdatum der Rückzahlung.
5. Geben Sie gegebenenfalls den Betrag der zusätzlichen monatlichen Zahlung oder der einmaligen Zusatzzahlung sowie den Monat an, in dem diese erfolgen soll.
6. Wenn Sie auf „Zahlung berechnen“ klicken, werden die monatliche Rate, die Gesamtzinsen, der Gesamtbetrag, das voraussichtliche Abschlussdatum und der Zahlungsplan angezeigt.
7. Sie können zwischen der „monatlichen“ und der „jährlichen“ Ansicht wechseln, um den Tilgungsplan einzusehen. Wenn Sie eine vorzeitige Tilgung einrichten, zeigt das System außerdem die eingesparten Zinsen und die Verkürzung der Laufzeit im Vergleich zum Standard-Tilgungsplan an.

Anmerkungen zur Berechnung

• Dies ist eine Schätzung auf der Grundlage eines Darlehens mit festem Zinssatz und entweder gleichbleibenden Tilgungs- und Zinszahlungen oder gleichbleibenden Tilgungszahlungen. Darlehen mit variablem Zinssatz und gestaffeltem Zinssatz werden anders berechnet.
• Die tatsächlichen Rückzahlungsbeträge können je nach Rundungsregeln der jeweiligen Finanzinstitute, Rückzahlungsterminen, anteiligen Zinsen, Gebühren und anderen Faktoren variieren.
• Stellen Sie sicher, dass Gebühren, Verwaltungsgebühren, Versicherungen, Steuern, Verzugsgebühren usw. nicht enthalten sind.
• Wir berechnen dies so, dass der gesamte Vorauszahlungsbetrag auf die Restschuld angerechnet wird und sich dadurch die Laufzeit verkürzt, während die Standard-Rückzahlungsbeträge danach beibehalten werden.
• Dieses Tool ist ein Allzweck-Rechner, der ausschließlich zu Informationszwecken dient und keine Beratung in Bezug auf Kredite, Investitionen oder Haushaltsfinanzen darstellt.

Häufig gestellte Fragen

Wie berechnet man die monatliche Kreditrate?

Bei gleichbleibenden Tilgungs- und Zinszahlungen wird die monatliche Grundrate – die in etwa konstant bleibt – auf der Grundlage des Kapitalbetrags, des monatlichen Zinssatzes und der Anzahl der Raten berechnet. Bei gleichbleibenden Tilgungsraten wird der Kapitalbetrag gleichmäßig durch die Anzahl der Raten geteilt, und die Zinsen werden auf der Grundlage des Restbetrags hinzugerechnet, sodass die monatliche Rate allmählich sinkt.

Was ist der Unterschied zwischen gleichbleibenden Tilgungs- und Zinszahlungen und gleichbleibenden Tilgungszahlungen?

Bei gleichbleibenden Tilgungs- und Zinszahlungen bleibt die monatliche Zahlungssumme in etwa konstant, was die Planung erleichtert. Bei gleichbleibenden Tilgungszahlungen bleibt die monatlich getilgte Summe konstant; zwar sind die anfänglichen Zahlungen höher, doch führt diese Methode unter gleichen Bedingungen in der Regel zu geringeren Gesamtzinsen.

Kann dies auch zur Berechnung einer Hypothek verwendet werden?

Dies kann zur Schätzung der Zahlungen für eine Festzinshypothek mit gleichbleibenden Tilgungs- und Zinszahlungen verwendet werden. Hypothekenspezifische Posten wie Bürgschaftsgebühren, Gruppen-Kreditlebensversicherung, steuerliche Auswirkungen oder variable Zinssätze sind jedoch nicht enthalten.

Kann ich es auch für Autokredite und Bildungskredite verwenden?

Ja. Dies kann als grobe Schätzung für ein typisches Darlehen dienen, bei dem monatlich ein fester Kapitalbetrag zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt wird. Bitte informieren Sie sich separat über vertragsbezogene Gebühren und Rückzahlungsbedingungen.

Kann ich das auch bei einem Jahreszinssatz von 0 % berechnen?

Ja. Wenn Sie den jährlichen Zinssatz auf 0 setzen, berechnet das System den Kreditbetrag, indem es diesen gleichmäßig auf die Anzahl der Raten aufteilt, ohne Zinsen zu berechnen.

Was ändert sich, wenn ich eine vorzeitige Rückzahlung vornehme?

Da dieses Tool zusätzliche Zahlungen auf den Kapitalbetrag anrechnet, können sich die danach anfallenden Zinsen verringern und die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung verkürzen. Es zeigt die eingesparten Zinsen und die Anzahl der Monate an, um die sich die Laufzeit im Vergleich zum Standard-Tilgungsplan verkürzt hat.

Kann ich sowohl monatliche Vorauszahlungen als auch eine einmalige Vorauszahlung gleichzeitig einrichten?

Ja. Sie können sowohl einen monatlichen Zusatzzahlungsbetrag als auch einen Zusatzzahlungsbetrag festlegen, der nur einmal in einem bestimmten Monat fällig wird.

Was kann ich im Rückzahlungsplan einsehen?

Sie können den monatlichen Zahlungsbetrag, den auf die Tilgung entfallenden Anteil, die Zinsen, den zusätzlichen Zahlungsbetrag und den Restbetrag nach der Zahlung einsehen. Sie können auch zur jährlichen Übersicht wechseln.

Wird der Betrag umgerechnet, wenn ich die Währung ändere?

Nein. Die Währungsauswahl dient dazu, das Anzeigeformat der Beträge zu ändern. Es handelt sich nicht um eine Funktion zur Umrechnung des Kreditbetrags in eine andere Währung.

Können Sie variable Zinssätze berechnen?

Die aktuellen Berechnungen basieren auf der Annahme eines festen Zinssatzes, der über die gesamte Laufzeit hinweg konstant bleibt. Sie ermöglichen keine genauen Schätzungen für Kredite, bei denen sich die Zinssätze in Zukunft ändern können.

Warum weichen die Berechnungsergebnisse vom vom Finanzinstitut angegebenen Rückzahlungsbetrag ab?

Da tatsächliche Verträge bestimmten Bedingungen unterliegen – wie z. B. anteilige Berechnungen, Rundungsregeln, Rückzahlungstermine, Gebühren und Versicherungsprämien –, kann es zu Abweichungen gegenüber Schätzungen kommen, die auf allgemeinen Formeln basieren.

Werden der von mir eingegebene Kreditbetrag und der Zinssatz an den Server gesendet?

Nein. Die Berechnungen werden im Browser durchgeführt; die von Ihnen eingegebenen Kreditbedingungen werden nicht zur Berechnung an den Server gesendet.

Ist es in Ordnung, den Kreditbetrag ausschließlich anhand dieser Berechnungsergebnisse festzulegen?

Dieses Tool dient dazu, eine Schätzung Ihres Rückzahlungsbetrags zu liefern. Wenn Sie eine konkrete Entscheidung über die Aufnahme eines Kredits treffen, berücksichtigen Sie bitte Ihr Einkommen, Ihre Lebenshaltungskosten, Ihre Rücklagen für Notfälle sowie die Vertragsbedingungen und wenden Sie sich bei Bedarf an ein Finanzinstitut oder einen Experten.