Lainalaskuri

Mikä on lainanlaskuri?

Lainalaskuri on työkalu, joka arvioi kuukausimaksut ja maksetun kokonaiskoron lainamäärän, vuosikoron ja takaisinmaksuajan perusteella. Sitä voidaan käyttää arvioimaan esimerkiksi asuntolainojen, autolainojen, opintolainojen, lainalainojen ja henkilökohtaisten lainojen maksuja – eli kaikissa tilanteissa, joissa kiinteä summa maksetaan takaisin tietyn ajan kuluessa.Tämän työkalun avulla voit valita joko kiinteäkorkoisen tasamaksun, jossa lyhennys ja korko ovat yhtä suuret, tai tasalyhennyksen, jossa maksetaan vain pääomaa. Tasamaksusuunnitelmassa kuukausittainen perusmaksu pysyy suunnilleen vakiona; koron osuus on suurempi takaisinmaksuajan alussa, ja pääomaan kohdistuva osuus kasvaa takaisinmaksun edetessä. Pelkän pääoman takaisinmaksusuunnitelmassa kuukausittain maksettava pääoma pysyy vakiona, ja sekä korko että kuukausimaksu pienenevät asteittain jäljellä olevan velan vähentyessä. Voit tarkastella näitä muutoksia kuukausittain takaisinmaksuaikataulusta.

Lainaa harkitessasi on tärkeää kiinnittää huomiota paitsi kuukausimaksuun myös ajan mittaan maksettaviin kokonaiskorkokustannuksiin. Vaikka lainasumma olisi sama, kokonaiskorkokustannukset yleensä kasvavat, kun korko nousee tai takaisinmaksuaika pitenee.Toisaalta takaisinmaksuajan lyhentäminen nostaa kuukausimaksua, mutta yleensä se helpottaa korkokustannusten pitämistä alhaisina. Tämä laskin näyttää samanaikaisesti kuukausimaksun perusmäärän, takaisinmaksun kokonaissumman, maksetut korot ja arvioidun takaisinmaksun päättymispäivän, jolloin voit vertailla eri takaisinmaksusuunnitelmia syöttämällä erilaisia ehtoja.

Lisäksi käyttäjät voivat laskea, millaisia vaikutuksia on säännöllisellä kuukausittaisella lisämaksulla verrattuna kertaluonteiseen lisämaksuun tietynä kuukautena. Ennakkomaksuna käytetty summa käsitellään pääoman lyhennyksenä, ja järjestelmä näyttää siitä seuraavan korkojen vähennyksen sekä lyhentyneen takaisinmaksuajan.Voit esimerkiksi vertailla, miten takaisinmaksupäivä ja kokonaiskorot muuttuvat, kun suoritat pieniä lisämaksuja kuukausittain verrattuna kertamaksun suorittamiseen bonuksen saamisen yhteydessä. Koska todellisilla rahoituslaitoksilla on erilaiset käytännöt ennakkomaksumaksuista, vähimmäismaksusummista ja takaisinmaksutavoista, tarkista sopimusehdot huolellisesti ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Voit valita useista valuutoista, kuten Japanin jenistä, Yhdysvaltain dollarista ja eurosta; tämä työkalu ei kuitenkaan suorita valuuttamuunnosta. Valittua valuuttaa käytetään summien näyttömuodon muuttamiseen. Lisäksi syöttämäsi lainaehdot lasketaan selaimessa JavaScriptin avulla, eikä niitä lähetetä palvelimelle laskettavaksi. Koska laskelmiin ei ole sisällytetty lainan hyväksyntäkustannuksia, veroja, vakuutusmaksuja, takausmaksuja, hallintomaksuja, vaihtuvia korkoja eikä ylimääräisiä takaisinmaksuja, käytä tämän työkalun tuloksia vain karkeana arviona laadittaessa takaisinmaksuaikatauluasi.

Käyttöohjeet

1. Syötä lainan määrä ja valitse valuutta, jota käytetään määrän näyttämiseen.
2. Valitse takaisinmaksutavaksi joko ”Tasaiset pääoman ja koron takaisinmaksut” tai ”Tasaiset pääoman takaisinmaksut”.
3. Syötä vuotuinen korko prosentteina. Voit syöttää arvon 0 laskeaksesi korottoman lainan.
4. Määritä takaisinmaksuaika vuosina ja lisäkuukausina ja vahvista takaisinmaksun alkamispäivä.
5. Syötä tarvittaessa kuukausittaisen lisämaksun summa tai kertaluonteisen lisämaksun summa sekä kuukausi, jona se suoritetaan.
6. Kun napsautat ”Laske maksu”, näyttöön tulevat kuukausimaksu, korkojen kokonaismäärä, maksun kokonaismäärä, arvioitu takaisinmaksupäivä ja maksuaikataulu.
7. Voit vaihtaa näkymää kuukausittaisen ja vuosittaisen välillä tarkastellaksesi takaisinmaksuaikataulua. Jos määrität ennenaikaisen takaisinmaksun, järjestelmä näyttää myös säästyneen korkomäärän ja takaisinmaksuajan lyhennyksen verrattuna tavalliseen takaisinmaksusuunnitelmaan.

Laskelmia koskevat huomautukset

• Tämä on arvio, joka perustuu kiinteäkorkoiseen lainaan, jossa joko pääoman ja koron maksut ovat yhtä suuret tai pääoman maksut ovat yhtä suuret. Vaihtuvakorkoiset ja porrastetun koron lainat lasketaan eri tavalla.
• Todelliset takaisinmaksusummat voivat vaihdella kunkin rahoituslaitoksen pyöristyssääntöjen, takaisinmaksupäivien, suhteellisten korkolaskelmien ja maksujen mukaan.
• Takuumaksut, hallintomaksut, vakuutukset, verot, viivästysmaksut jne. eivät sisälly hintaan.
• Laskemme tämän siten, että ennakkomaksun koko summa kohdistetaan pääomaan, jolloin takaisinmaksuaika lyhenee, mutta sen jälkeen tavanomainen takaisinmaksusumma säilyy ennallaan.
• Tämä työkalu on yleiskäyttöinen laskin, joka on tarkoitettu vain tiedoksi, eikä se ole neuvoa lainoista, sijoituksista tai kotitalouden taloudenhoidosta.

Usein kysytyt kysymykset

Miten lasketaan kuukausittainen lainanlyhennys?

Kun pääoman ja koron maksut ovat yhtä suuret, kuukausittainen perusmaksu – joka pysyy suunnilleen vakiona – lasketaan pääoman määrän, kuukausikoron ja maksuerien lukumäärän perusteella. Kun pääoman maksut ovat yhtä suuret, pääoma jaetaan tasan maksuerien lukumäärällä, ja korko lisätään jäljellä olevan saldon perusteella, jolloin kuukausimaksu pienenee asteittain.

Mitä eroa on tasaisilla pääoman ja koron lyhennyksillä ja tasaisilla pääoman lyhennyksillä?

Kun pääoman ja korkojen maksut ovat yhtä suuret, kuukausimaksun määrä pysyy suunnilleen vakiona, mikä helpottaa suunnittelua. Kun pääoman maksut ovat yhtä suuret, kuukausittain maksettava pääoma pysyy vakiona; vaikka alkuvaiheen maksut ovat suurempia, tämä menetelmä johtaa yleensä pienempään kokonaiskorkoon samoissa olosuhteissa.

Voiko tätä käyttää myös asuntolainan laskemiseen?

Tätä voidaan käyttää kiinteäkorkoisen asuntolainan maksujen arviointiin, kun pääoman ja koron maksut ovat yhtä suuret. Se ei kuitenkaan sisällä asuntolainakohtaisia eriä, kuten takausmaksuja, ryhmähenkivakuutusta, veroseuraamuksia tai vaihtuvia korkoja.

Voinko käyttää sitä myös autolainoihin ja opintolainoihin?

Kyllä. Tätä voidaan käyttää karkeana arviona tyypilliselle lainalle, jossa kiinteä pääoma maksetaan takaisin kuukausittain kiinteällä korolla. Tarkista sopimukohtaiset maksut ja takaisinmaksuehdot erikseen.

Voinko laskea tämän jopa 0 %:n vuosikorolla?

Kyllä. Jos asetat vuosikoron arvoksi 0, järjestelmä laskee lainan määrän jakamalla sen tasan maksuerien lukumäärällä ilman korkoa.

Mitä muuttuu, kun teen ennenaikaista takaisinmaksua?

Koska tämä työkalu kohdistaa lisämaksut pääomaan, myöhemmin kertyvä korko voi pienentyä ja lainan täysimääräisen takaisinmaksun kesto lyhentyä. Se näyttää säästetyn koron määrän ja kuukausien lukumäärän, joka on vähennetty verrattuna tavalliseen takaisinmaksusuunnitelmaan.

Voinko määrittää sekä kuukausittaiset ennakkomaksut että kertaluonteisen ennakkomaksun samanaikaisesti?

Kyllä. Voit määrittää sekä kuukausittaisen lisämaksun että lisämaksun, joka suoritetaan vain kerran tietyn kuukauden aikana.

Mitä voin tarkistaa takaisinmaksuaikataulusta?

Voit tarkastella kuukausittaista maksusummaa, pääomaan kohdistuvaa osuutta, korkoa, ylimääräistä maksusummaa sekä jäljellä olevaa saldoa maksun jälkeen. Voit myös siirtyä vuosittaiseen yhteenvetonäkymään.

Muunnetaanko summa, kun vaihdan valuuttaa?

Ei. Valuutan valinta on tarkoitettu summien näyttömuodon muuttamiseen. Se ei ole ominaisuus, jolla lainamäärä muunnetaan toiseen valuuttaan.

Osaatko laskea vaihtuvakorkoisia korkoja?

Nykyiset laskelmat perustuvat oletukseen kiinteästä korkokannasta, joka pysyy samana koko laina-ajan. Ne eivät tue tarkkoja arvioita lainoista, joiden korkokannat saattavat muuttua tulevaisuudessa.

Miksi laskentatulokset poikkeavat rahoituslaitoksen ilmoittamasta takaisinmaksusummasta?

Koska varsinaisiin sopimuksiin sovelletaan erityisehtoja – kuten suhteutettuja laskelmia, pyöristyssääntöjä, takaisinmaksupäiviä, maksuja ja vakuutusmaksuja – niissä voi esiintyä eroja yleisiin kaavoihin perustuvien arvioiden kanssa.

Lähetetäänkö syöttämäni lainamäärä ja korko palvelimelle?

Ei. Laskelmat suoritetaan selaimessa; syöttämäsi lainaehdot eivät lähetetä palvelimelle laskettavaksi.

Voidaanko lainan määrä määrittää pelkästään näiden laskentatulosten perusteella?

Tämän työkalun tarkoituksena on antaa arvio takaisinmaksusummastasi. Kun teet lopullisen päätöksen lainan ottamisesta, ota huomioon tulosi, elinkustannuksesi, hätärahastosi ja sopimusehdot sekä ota tarvittaessa yhteyttä rahoituslaitokseen tai asiantuntijaan.