Calculadora de empréstimos

O que é uma calculadora de empréstimo?

A calculadora de empréstimos é uma ferramenta que estima as parcelas mensais e o total de juros pagos com base no valor do empréstimo, na taxa de juros anual e no prazo de pagamento. Ela pode ser usada para estimar parcelas de empréstimos como hipotecas, financiamentos de automóveis, empréstimos para educação, financiamentos de equipamentos e empréstimos pessoais — qualquer situação em que um valor fixo seja pago ao longo de um período determinado.Com essa ferramenta, você pode escolher entre o plano de amortização com taxa fixa, em que o principal e os juros são pagos em parcelas iguais, e o plano de amortização apenas do principal. No plano de amortização de principal e juros, a parcela mensal básica permanece praticamente constante; a proporção dos juros é maior no início do prazo de amortização, e a proporção aplicada ao principal aumenta à medida que a amortização avança. No plano de amortização apenas do principal, o principal pago mensalmente permanece constante, e tanto os juros quanto a prestação mensal diminuem gradualmente à medida que o saldo pendente diminui. Você pode visualizar essas mudanças mês a mês no cronograma de amortização.

Ao considerar um empréstimo, é importante levar em conta não apenas a parcela mensal, mas também o total de juros que você pagará ao longo do tempo. Mesmo para o mesmo valor de empréstimo, o total de juros tende a aumentar à medida que a taxa de juros sobe ou o prazo de pagamento se prolonga.Por outro lado, embora encurtar o prazo de pagamento aumente sua prestação mensal, isso geralmente facilita manter os custos com juros baixos. Esta calculadora exibe simultaneamente a prestação mensal básica, o valor total a ser pago, os juros pagos e a data estimada de conclusão do pagamento, permitindo que você compare planos de pagamento inserindo diferentes conjuntos de condições.

Além disso, os usuários podem calcular os efeitos de efetuar um pagamento adicional fixo mensalmente em comparação com um pagamento adicional único em um mês específico. O valor utilizado para o pagamento antecipado é considerado como uma parcela destinada ao principal, e o sistema exibe a redução resultante nos juros e o prazo de pagamento reduzido.Por exemplo, você pode comparar como a data de quitação e os juros totais mudam ao efetuar pequenos pagamentos adicionais mensalmente em comparação com um pagamento único durante a época de bônus. Como as instituições financeiras reais têm políticas diferentes em relação a taxas de pré-pagamento, valores mínimos de pagamento e métodos de liquidação, certifique-se de verificar os termos do seu contrato antes de tomar uma decisão final.

É possível selecionar entre várias moedas, como o iene japonês, o dólar americano e o euro; no entanto, esta ferramenta não realiza conversão de moeda. A moeda selecionada é usada para alterar o formato de exibição dos valores. Além disso, os termos do empréstimo inseridos são calculados usando JavaScript no navegador e não são enviados ao servidor para cálculo. Como aprovações de empréstimo, impostos, prêmios de seguro, taxas de garantia, taxas administrativas, taxas de juros variáveis e pagamentos de bônus não estão incluídos nos cálculos, use os resultados desta ferramenta como uma estimativa aproximada ao planejar seu cronograma de pagamentos.

Como usar

1. Insira o valor do empréstimo e selecione a moeda a ser usada para exibir o valor.
2. Selecione “Pagamentos iguais de principal e juros” ou “Pagamentos iguais de principal” como método de pagamento.
3. Insira a taxa de juros anual como porcentagem. Você pode inserir 0 para calcular um empréstimo sem juros.
4. Especifique o prazo de pagamento em anos e meses adicionais e confirme a data de início do pagamento.
5. Se necessário, insira o valor do pagamento mensal adicional ou o valor do pagamento adicional único, juntamente com o mês em que ele será efetuado.
6. Ao clicar em “Calcular pagamento”, serão exibidos o valor da prestação mensal, o total de juros, o valor total a pagar, a data estimada de conclusão e o cronograma de pagamentos.
7. Você pode alternar entre as visualizações “mensal” e “anual” para revisar o cronograma de pagamentos. Se você configurar um pagamento antecipado, o sistema também exibirá o valor dos juros economizados e a redução no prazo de pagamento em comparação com o plano de pagamento padrão.

Notas sobre cálculos

• Esta é uma estimativa baseada em um empréstimo com taxa fixa, com pagamentos iguais de principal e juros ou pagamentos iguais de principal. Empréstimos com taxa variável e taxa escalonada são calculados de maneira diferente.
• Os valores reais de pagamento podem variar de acordo com as regras de arredondamento, datas de pagamento, cálculos de juros pro rata e taxas de cada instituição financeira.
• Garantir que taxas, despesas administrativas, seguro, impostos, multas por atraso etc. não estejam incluídos.
• Calcularemos isso como um método em que o valor total do pagamento antecipado é aplicado ao principal, e o prazo de pagamento é reduzido, mantendo-se o valor padrão das parcelas a partir de então.
• Esta ferramenta é uma calculadora de uso geral destinada apenas a fins informativos e não constitui orientação sobre empréstimos, investimentos ou finanças domésticas.

Perguntas frequentes

Como se calcula a prestação mensal do empréstimo?

Com pagamentos iguais de principal e juros, o valor básico da prestação mensal — que permanece praticamente constante — é calculado com base no valor do principal, na taxa de juros mensal e no número de prestações. Com pagamentos iguais de principal, o principal é dividido igualmente pelo número de prestações, e os juros são adicionados com base no saldo restante, de modo que o valor da prestação mensal diminui gradualmente.

Qual é a diferença entre pagamentos iguais de principal e juros e pagamentos iguais de principal?

Com pagamentos iguais de principal e juros, o valor da prestação mensal permanece praticamente constante, facilitando o planejamento. Com pagamentos iguais de principal, o valor do principal pago a cada mês permanece constante; embora as prestações iniciais sejam mais altas, esse método tende a resultar em um total de juros menor nas mesmas condições.

Isso também pode ser usado para calcular uma hipoteca?

Isso pode ser usado para estimar os pagamentos de uma hipoteca de taxa fixa com parcelas iguais de principal e juros. No entanto, não inclui itens específicos da hipoteca, como taxas de garantia, seguro de vida coletivo para crédito, implicações fiscais ou taxas de juros variáveis.

Posso usá-lo também para financiamentos de automóveis e financiamentos para educação?

Sim. Isso pode ser usado como uma estimativa aproximada para um empréstimo típico, no qual um valor fixo do principal é pago mensalmente a uma taxa de juros fixa. Verifique separadamente as taxas específicas do contrato e as condições de pagamento.

Posso fazer esse cálculo mesmo com uma taxa de juros anual de 0%?

Sim. Se você definir a taxa de juros anual como 0, o sistema calculará o valor do empréstimo dividindo-o igualmente pelo número de parcelas, sem cobrar juros.

O que muda quando eu faço um pagamento antecipado?

Como essa ferramenta destina pagamentos adicionais ao pagamento do principal, os juros acumulados posteriormente podem diminuir, e o prazo para o pagamento integral pode ser reduzido. Ela exibe o valor dos juros economizados e o número de meses a menos em comparação com o plano de pagamento padrão.

Posso configurar pagamentos antecipados mensais e um pagamento antecipado único ao mesmo tempo?

Sim. É possível definir tanto um valor de pagamento adicional mensal quanto um valor de pagamento adicional a ser efetuado apenas uma vez em um determinado mês.

O que posso verificar no cronograma de pagamentos?

Você pode visualizar o valor da parcela mensal, a parcela destinada ao pagamento do principal, os juros, o valor do pagamento adicional e o saldo após o pagamento. Também é possível alternar para uma visualização resumida anual.

O valor será convertido quando eu alterar a moeda?

Não. A seleção da moeda tem como objetivo alterar o formato de exibição dos valores. Não se trata de um recurso para converter o valor do empréstimo para uma moeda diferente.

Você consegue calcular taxas de juros variáveis?

Os cálculos atuais se baseiam na suposição de uma taxa de juros fixa que permanece constante ao longo do prazo. Eles não permitem estimativas precisas para empréstimos em que as taxas de juros possam sofrer alterações no futuro.

Por que os resultados dos cálculos diferem do valor de amortização fornecido pela instituição financeira?

Como os contratos efetivos estão sujeitos a termos específicos — tais como cálculos rateados, regras de arredondamento, datas de pagamento, taxas e prêmios de seguro —, pode haver discrepâncias em relação às estimativas baseadas em fórmulas gerais.

O valor do empréstimo e a taxa de juros que inseri foram enviados ao servidor?

Não. Os cálculos são realizados no navegador; os termos do empréstimo que você insere não são enviados ao servidor para cálculo.

É correto determinar o valor do empréstimo com base exclusivamente nesses resultados de cálculo?

Esta ferramenta tem como objetivo fornecer uma estimativa do valor do seu pagamento. Ao tomar uma decisão efetiva sobre a contratação de um empréstimo, leve em consideração sua renda, despesas de subsistência, fundos de emergência e termos do contrato, e consulte uma instituição financeira ou um especialista, conforme necessário.