Calculator de împrumuturi

Ce este un calculator de împrumuturi?

Calculatorul de împrumut este un instrument care estimează plățile lunare și dobânda totală plătită pe baza sumei împrumutului, a ratei dobânzii anuale și a perioadei de rambursare. Acesta poate fi utilizat pentru a estima plățile pentru împrumuturi precum credite ipotecare, credite auto, credite pentru studii, credite pentru echipamente și credite personale — orice situație în care o sumă fixă este rambursată pe o perioadă stabilită.Cu ajutorul acestui instrument, puteți alege între rambursarea cu rată fixă, cu principal și dobândă egale, și rambursarea cu principal egal. În cazul planului de rambursare cu principal și dobândă, rata lunară de bază rămâne aproximativ constantă; proporția dobânzii este mai mare la începutul perioadei de rambursare, iar proporția aplicată principalului crește pe măsură ce rambursarea avansează. În cazul planului de rambursare numai a principalului, suma plătită lunar din principal rămâne constantă, iar atât dobânda, cât și rata lunară scad treptat pe măsură ce soldul restant se reduce. Puteți vizualiza aceste modificări lună de lună în graficul de rambursare.

Atunci când luați în considerare un împrumut, este important să țineți cont nu numai de rata lunară, ci și de dobânda totală pe care o veți plăti pe durata împrumutului. Chiar și pentru aceeași sumă împrumutată, dobânda totală tinde să crească pe măsură ce rata dobânzii crește sau perioada de rambursare se prelungește.În schimb, deși scurtarea perioadei de rambursare crește rata lunară, aceasta facilitează, în general, menținerea costurilor cu dobânda la un nivel redus. Acest calculator afișează simultan rata lunară de bază, suma totală de rambursat, dobânda plătită și data estimată de finalizare a rambursării, permițându-vă să comparați planurile de rambursare prin introducerea unor seturi diferite de condiții.

În plus, utilizatorii pot calcula efectele efectuării unei plăți suplimentare fixe în fiecare lună, comparativ cu efectuarea unei plăți suplimentare unice într-o lună specificată. Suma utilizată pentru plata anticipată este tratată ca o aplicare la principal, iar sistemul afișează reducerea rezultată a dobânzii și perioada de rambursare scurtată.De exemplu, puteți compara modul în care se modifică data de rambursare completă și dobânda totală atunci când efectuați plăți suplimentare mici în fiecare lună, comparativ cu efectuarea unei plăți forfetare în perioada bonusurilor. Deoarece instituțiile financiare reale au comisioane de rambursare anticipată, sume minime de plată și metode de rambursare diferite, asigurați-vă că verificați termenii contractului înainte de a lua o decizie finală.

Puteți alege dintre mai multe monede, cum ar fi yenul japonez, dolarul american și euro; totuși, acest instrument nu efectuează conversia valutară. Moneda selectată este utilizată pentru a modifica formatul de afișare al sumelor. În plus, condițiile de împrumut pe care le introduceți sunt calculate folosind JavaScript în browser și nu sunt trimise către server pentru calcul. Deoarece aprobările de împrumut, taxele, primele de asigurare, comisioanele de garanție, comisioanele administrative, ratele variabile ale dobânzii și rambursările bonusurilor nu sunt incluse în calcule, vă rugăm să utilizați rezultatele acestui instrument ca o estimare aproximativă atunci când vă planificați graficul de rambursare.

Mod de utilizare

1. Introduceți suma împrumutului și selectați moneda care va fi utilizată pentru afișarea sumei.
2. Selectați fie „Rambursări egale de principal și dobândă”, fie „Rambursări egale de principal” ca metodă de rambursare.
3. Introduceți rata anuală a dobânzii sub formă de procent. Puteți introduce 0 pentru a calcula un împrumut fără dobândă.
4. Specificați perioada de rambursare în ani și luni suplimentare și confirmați data de începere a rambursării.
5. Dacă este necesar, introduceți suma plății lunare suplimentare sau suma plății suplimentare unice, împreună cu luna în care va fi efectuată.
6. Când faceți clic pe „Calculează plata”, vor fi afișate rata lunară, dobânda totală, suma totală de plată, data estimată de finalizare și graficul de plăți.
7. Puteți comuta între vizualizările „lunar” și „anual” pentru a verifica graficul de rambursare. Dacă configurați o rambursare anticipată, sistemul va afișa, de asemenea, suma economisită din dobândă și reducerea duratei de rambursare în comparație cu planul standard de rambursare.

Note privind calculele

• Aceasta este o estimare bazată pe un împrumut cu rată fixă, cu plăți egale de principal și dobândă sau cu plăți egale de principal. Împrumuturile cu rată variabilă și cu rată eșalonată se calculează diferit.
• Sumele efective de rambursare pot varia în funcție de regulile de rotunjire ale fiecărei instituții financiare, de datele de rambursare, de calculele proporționale ale dobânzii și de comisioane.
• Taxele de garanție, taxele administrative, asigurările, impozitele, penalitățile de întârziere etc. nu sunt incluse.
• Vom calcula acest lucru ca o metodă prin care suma integrală a plății anticipate se aplică la principal, iar perioada de rambursare se scurtează, menținându-se în continuare suma standard de rambursare.
• Acest instrument este un calculator de uz general destinat exclusiv scopurilor informative și nu constituie un sfat privind împrumuturile, investițiile sau finanțele gospodăriei.

Întrebări frecvente

Cum se calculează rata lunară a împrumutului?

În cazul plăților egale de principal și dobândă, rata lunară de bază — care rămâne aproximativ constantă — se calculează pe baza sumei principalului, a ratei dobânzii lunare și a numărului de plăți. În cazul plăților egale de principal, principalul este împărțit în mod egal la numărul de plăți, iar dobânda se adaugă pe baza soldului rămas, astfel încât rata lunară scade treptat.

Care este diferența dintre plățile egale de principal și dobândă și plățile egale de principal?

În cazul plăților egale de principal și dobândă, suma plății lunare rămâne aproximativ constantă, ceea ce facilitează planificarea. În cazul plăților egale de principal, suma principalului plătită în fiecare lună rămâne constantă; deși plățile inițiale sunt mai mari, această metodă tinde să conducă la o dobândă totală mai mică în aceleași condiții.

Se poate folosi acest lucru și pentru calcularea unei ipoteci?

Acest instrument poate fi utilizat pentru a estima plățile aferente unui credit ipotecar cu rată fixă, cu rate egale de principal și dobândă. Cu toate acestea, nu include elemente specifice creditului ipotecar, cum ar fi comisioanele de garanție, asigurarea colectivă de viață pentru credit, implicațiile fiscale sau ratele variabile ale dobânzii.

Pot să o folosesc și pentru împrumuturi auto și împrumuturi pentru studii?

Da. Aceasta poate fi utilizată ca o estimare aproximativă pentru un împrumut tipic, în care o sumă fixă din principal este rambursată lunar la o rată fixă a dobânzii. Vă rugăm să verificați separat comisioanele specifice contractului și condițiile de rambursare.

Pot calcula acest lucru chiar și cu o rată anuală a dobânzii de 0%?

Da. Dacă setați rata anuală a dobânzii la 0, sistemul va calcula suma împrumutului împărțind-o în mod egal la numărul de plăți, fără a percepe dobândă.

Ce se schimbă atunci când efectuez o rambursare anticipată?

Deoarece acest instrument aplică plăți suplimentare către principal, dobânda acumulată ulterior poate scădea, iar perioada până la rambursarea integrală poate fi scurtată. Se afișează suma economisită la dobândă și numărul de luni redus față de planul standard de rambursare.

Pot configura simultan atât plățile anticipate lunare, cât și o plată anticipată unică?

Da. Puteți seta atât o sumă de plată suplimentară lunară, cât și o sumă de plată suplimentară care să fie efectuată o singură dată într-o lună specificată.

Ce pot verifica în planul de rambursare?

Puteți vizualiza suma plății lunare, partea aplicată la principal, dobânda, plățile suplimentare și soldul după rambursare. De asemenea, puteți comuta la o vizualizare sumară anuală.

Suma va fi convertită atunci când schimb moneda?

Nu. Selecția monedei are rolul de a modifica formatul de afișare al sumelor. Nu este o funcție destinată conversiei sumei împrumutului într-o altă monedă.

Puteți calcula ratele variabile ale dobânzii?

Calculele actuale se bazează pe ipoteza unei rate a dobânzii fixe, care rămâne constantă pe toată durata împrumutului. Acestea nu permit estimări precise pentru împrumuturile în cazul cărora ratele dobânzii se pot modifica în viitor.

De ce rezultatele calculelor diferă de suma de rambursare furnizată de instituția financiară?

Deoarece contractele efective sunt supuse unor condiții specifice — cum ar fi calculele proporționale, regulile de rotunjire, datele de rambursare, comisioanele și primele de asigurare — rezultatele pot diferi de estimările bazate pe formule generale.

Suma împrumutului și rata dobânzii pe care le-am introdus sunt trimise către server?

Nu. Calculele se efectuează în browser; condițiile de împrumut pe care le introduceți nu sunt trimise către server pentru calcul.

Este corect să se stabilească valoarea împrumutului exclusiv pe baza acestor rezultate ale calculelor?

Acest instrument are rolul de a oferi o estimare a sumei de rambursat. Atunci când luați o decizie efectivă cu privire la contractarea unui împrumut, vă rugăm să luați în considerare veniturile, cheltuielile de trai, fondurile de urgență și termenii contractuali și să consultați o instituție financiară sau un expert, după caz.