เครื่องคำนวณเงินกู้

เครื่องคำนวณเงินกู้คืออะไร?

เครื่องคำนวณเงินกู้เป็นเครื่องมือที่ช่วยประมาณการเงินชำระรายเดือนและดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย โดยอ้างอิงจากจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี และระยะเวลาการชำระคืน เครื่องมือนี้สามารถใช้เพื่อประมาณการเงินชำระสำหรับเงินกู้ต่าง ๆ เช่น เงินกู้ซื้อบ้าน เงินกู้ซื้อรถยนต์ เงินกู้เพื่อการศึกษา เงินกู้ซื้ออุปกรณ์ และเงินกู้ส่วนบุคคล — ในทุกสถานการณ์ที่ต้องชำระคืนจำนวนเงินคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยเครื่องมือนี้ คุณสามารถเลือกระหว่างแผนการชำระแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ (ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากันทุกเดือน) และแผนการชำระแบบเงินต้นเท่ากันทุกเดือน สำหรับแผนการชำระแบบเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากันทุกเดือน จำนวนเงินชำระรายเดือนพื้นฐานจะคงที่โดยประมาณ; สัดส่วนดอกเบี้ยจะสูงในช่วงต้นของระยะเวลาการชำระ และสัดส่วนที่นำไปใช้กับเงินต้นจะเพิ่มขึ้นตามความคืบหน้าของการชำระ สำหรับแผนการชำระคืนเฉพาะเงินต้น จำนวนเงินต้นที่ชำระทุกเดือนจะคงที่ ส่วนทั้งดอกเบี้ยและยอดชำระรายเดือนจะลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปตามที่ยอดเงินกู้คงเหลือลดลง คุณสามารถดูการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้เดือนต่อเดือนในตารางการชำระคืน

เมื่อพิจารณากู้เงิน สิ่งสำคัญคือต้องดูไม่เพียงแต่จำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือน แต่ยังต้องดูทั้งจำนวนดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการกู้ด้วย แม้จะเป็นจำนวนเงินกู้ที่เท่ากัน แต่จำนวนดอกเบี้ยรวมมักจะเพิ่มขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นหรือระยะเวลาการชำระคืนยาวขึ้นในทางกลับกัน แม้การลดระยะเวลาการชำระหนี้จะทำให้ยอดชำระรายเดือนเพิ่มขึ้น แต่โดยทั่วไปแล้วจะช่วยให้ควบคุมค่าใช้จ่ายจากดอกเบี้ยได้ง่ายขึ้น เครื่องคำนวณนี้แสดงยอดชำระรายเดือนพื้นฐาน ยอดชำระรวม ดอกเบี้ยที่จ่าย และวันที่คาดว่าจะชำระเสร็จสิ้นพร้อมกัน ทำให้คุณสามารถเปรียบเทียบแผนการชำระหนี้ได้โดยการป้อนและปรับเงื่อนไขต่าง ๆ

นอกจากนี้ ผู้ใช้สามารถคำนวณผลของการชำระเงินเพิ่มเติมแบบคงที่ทุกเดือน เทียบกับการชำระเงินเพิ่มเติมครั้งเดียวในเดือนที่กำหนดได้ โดยจำนวนเงินที่ใช้สำหรับการชำระล่วงหน้าจะถูกนับเป็นการชำระลงตัวเงินต้น และระบบจะแสดงการลดดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น รวมถึงระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลงตัวอย่างเช่น คุณสามารถเปรียบเทียบได้ว่าวันที่ชำระหนี้หมดและดอกเบี้ยรวมจะเปลี่ยนแปลงอย่างไร เมื่อทำการชำระเงินเพิ่มเติมจำนวนน้อยทุกเดือน เทียบกับการชำระเงินก้อนใหญ่ในช่วงฤดูกาลโบนัส เนื่องจากสถาบันการเงินจริงมีนโยบายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า จำนวนเงินชำระขั้นต่ำ และวิธีการชำระหนี้ ดังนั้นควรตรวจสอบเงื่อนไขในสัญญาของคุณก่อนที่จะตัดสินใจขั้นสุดท้าย

คุณสามารถเลือกจากหลายสกุลเงิน เช่น เยนญี่ปุ่น ดอลลาร์สหรัฐ และยูโร; อย่างไรก็ตาม เครื่องมือนี้ไม่ทำการแปลงสกุลเงิน สกุลเงินที่เลือกจะถูกใช้เพื่อเปลี่ยนรูปแบบการแสดงผลของจำนวนเงิน นอกจากนี้ เงื่อนไขสินเชื่อที่คุณป้อนจะถูกคำนวณโดยใช้ JavaScript ภายในเบราว์เซอร์ และไม่ถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์เพื่อคำนวณ เนื่องจากการอนุมัติสินเชื่อ ภาษี ค่าเบี้ยประกัน ค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน ค่าธรรมเนียมการบริหาร อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ และการชำระคืนเงินโบนัส ไม่ได้ถูกรวมอยู่ในการคำนวณ ดังนั้น โปรดใช้ผลลัพธ์จากเครื่องมือนี้เป็นเพียงการประมาณการคร่าวๆ เมื่อวางแผนตารางการชำระคืนของคุณ

วิธีใช้

1. ป้อนจำนวนเงินกู้และเลือกสกุลเงินที่จะใช้ในการแสดงจำนวนเงิน
2. เลือก “การชำระต้นเงินและดอกเบี้ยเท่ากัน” หรือ “การชำระต้นเงินเท่ากัน” เป็นวิธีการชำระหนี้
3. ป้อนอัตราดอกเบี้ยรายปีเป็นเปอร์เซ็นต์ คุณสามารถป้อน 0 เพื่อคำนวณเงินกู้ไม่มีดอกเบี้ย
4. ระบุระยะเวลาการชำระคืนเป็นปีและเดือนเพิ่มเติม และยืนยันวันที่เริ่มชำระคืน
5. หากจำเป็น ให้ป้อนจำนวนเงินที่ต้องชำระเพิ่มเติมรายเดือน หรือจำนวนเงินที่ต้องชำระเพิ่มเติมครั้งเดียว พร้อมทั้งระบุเดือนที่จะดำเนินการชำระ
6. เมื่อคลิก “คำนวณการชำระเงิน” ระบบจะแสดงจำนวนเงินชำระรายเดือน ดอกเบี้ยรวม จำนวนเงินชำระรวม วันที่คาดการณ์ว่าจะชำระเสร็จสิ้น และตารางการชำระเงิน
7. คุณสามารถสลับระหว่างมุมมอง "รายเดือน" และ "รายปี" เพื่อดูตารางการชำระหนี้ได้ หากตั้งค่าการชำระหนี้ล่วงหน้า ระบบจะแสดงทั้งจำนวนเงินดอกเบี้ยที่ประหยัดได้และระยะเวลาการชำระหนี้ที่สั้นลงเมื่อเทียบกับแผนการชำระหนี้มาตรฐาน

หมายเหตุเกี่ยวกับการคำนวณ

• นี่เป็นการประมาณการบนพื้นฐานของสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยมีการชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากัน หรือการชำระเงินต้นเท่ากัน สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวและสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยขั้นบันไดมีการคำนวณที่ต่างกัน
• จำนวนเงินชำระจริงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับกฎการปัดเศษของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง วันที่ชำระ การคำนวณดอกเบี้ยตามสัดส่วน และค่าธรรมเนียม
• ค่าธรรมเนียมการรับประกัน ค่าธรรมเนียมการบริหาร ค่าประกันภัย ภาษี ค่าปรับล่าช้า และอื่นๆ ไม่รวมอยู่ในราคา
• เราจะคำนวณวิธีนี้โดยนำจำนวนเงินชำระล่วงหน้าทั้งหมดไปหักจากเงินต้น และลดระยะเวลาการชำระหนี้ลง โดยยังคงรักษาจำนวนเงินชำระรายเดือนตามมาตรฐานไว้หลังจากนั้น
• เครื่องมือนี้คือเครื่องคิดเลขแบบทั่วไปที่ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อ การลงทุน หรือการเงินในครัวเรือน

คำถามที่ถามบ่อย

คุณคำนวณเงินผ่อนชำระรายเดือนของสินเชื่ออย่างไร?

ในกรณีที่การชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากัน การชำระรายเดือนพื้นฐาน — ซึ่งคงที่โดยประมาณ — จะถูกคำนวณจากจำนวนเงินต้น อัตราดอกเบี้ยรายเดือน และจำนวนงวดการชำระ ส่วนในกรณีที่การชำระเงินต้นเท่ากัน เงินต้นจะถูกแบ่งเท่ากันตามจำนวนงวดการชำระ และดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปตามยอดคงเหลือ ทำให้การชำระรายเดือนลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป

ความแตกต่างระหว่างการชำระต้นเงินและดอกเบี้ยเท่ากัน กับการชำระต้นเงินเท่ากันคืออะไร?

เมื่อชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากัน จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะคงที่โดยประมาณ ทำให้การวางแผนง่ายขึ้น เมื่อชำระเงินต้นเท่ากัน จำนวนเงินต้นที่ชำระทุกเดือนจะคงที่; แม้ว่าการชำระเงินในช่วงแรกจะสูงกว่า แต่วิธีนี้มักทำให้ดอกเบี้ยรวมต่ำลงภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน

สามารถใช้สิ่งนี้เพื่อคำนวณสินเชื่อบ้านได้หรือไม่?

เครื่องมือนี้สามารถใช้เพื่อประมาณการชำระเงินสำหรับสินเชื่อบ้านอัตราคงที่ที่มีเงินต้นและดอกเบี้ยเท่ากันในแต่ละงวด อย่างไรก็ตาม เครื่องมือนี้ไม่รวมรายการเฉพาะของสินเชื่อบ้าน เช่น ค่าธรรมเนียมการรับประกัน, ประกันชีวิตกลุ่มสำหรับสินเชื่อ, ผลกระทบทางภาษี หรืออัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้

ผมสามารถใช้มันสำหรับสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อการศึกษาได้เช่นกันหรือไม่?

ใช่ครับ นี่สามารถใช้เป็นการประมาณคร่าวๆ สำหรับสินเชื่อทั่วไปที่ชำระคืนเงินต้นจำนวนคงที่ทุกเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ โปรดตรวจสอบค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขการชำระคืนที่ระบุในสัญญาแยกต่างหาก

ผมสามารถคำนวณนี้ได้แม้มีอัตราดอกเบี้ยรายปี 0% ได้หรือไม่?

ใช่ครับ หากตั้งอัตราดอกเบี้ยรายปีเป็น 0 ระบบจะคำนวณจำนวนเงินกู้โดยแบ่งให้เท่ากันตามจำนวนงวดการชำระ โดยไม่คิดดอกเบี้ย

มีอะไรเปลี่ยนแปลงเมื่อฉันชำระหนี้ก่อนกำหนด?

เนื่องจากเครื่องมือนี้ใช้การชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อลดเงินต้น ดอกเบี้ยที่สะสมในภายหลังอาจลดลง และระยะเวลาจนกว่าจะชำระหนี้ครบถ้วนอาจสั้นลง มันแสดงจำนวนดอกเบี้ยที่ประหยัดได้และจำนวนเดือนที่ลดลงเมื่อเทียบกับแผนการชำระหนี้มาตรฐาน

สามารถตั้งค่าการชำระล่วงหน้าแบบรายเดือนและการชำระล่วงหน้าแบบครั้งเดียวพร้อมกันได้หรือไม่?

ใช่ คุณสามารถตั้งค่าทั้งจำนวนเงินชำระเพิ่มเติมรายเดือน และจำนวนเงินชำระเพิ่มเติมที่ต้องชำระเพียงครั้งเดียวในเดือนที่กำหนดได้

สามารถตรวจสอบอะไรได้ในตารางการชำระหนี้?

คุณสามารถดูจำนวนเงินชำระรายเดือน ส่วนที่นำไปชำระตัวเงินต้น ดอกเบี้ย จำนวนเงินชำระเพิ่มเติม และยอดคงเหลือหลังการชำระได้ นอกจากนี้ คุณยังสามารถเปลี่ยนไปใช้มุมมองสรุปประจำปีได้

จำนวนเงินจะถูกแปลงเมื่อฉันเปลี่ยนสกุลเงินหรือไม่?

ไม่ครับ การเลือกสกุลเงินมีวัตถุประสงค์เพื่อเปลี่ยนรูปแบบการแสดงจำนวนเงินเท่านั้น ไม่ใช่ฟีเจอร์สำหรับการแปลงจำนวนเงินกู้เป็นสกุลเงินอื่น

สามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบแปรผันได้หรือไม่?

การคำนวณปัจจุบันตั้งอยู่บนสมมติฐานว่าอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราคงที่และไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาสัญญา ดังนั้นจึงไม่สามารถให้การประมาณการที่แม่นยำสำหรับสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต

ทำไมผลการคำนวณจึงแตกต่างจากจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนที่สถาบันการเงินกำหนด?

เนื่องจากสัญญาจริงมีเงื่อนไขเฉพาะ เช่น การคำนวณตามสัดส่วน วันที่ชำระคืน ค่าธรรมเนียม และค่าประกันภัย จึงอาจมีความแตกต่างเมื่อเทียบกับประมาณการที่ใช้สูตรทั่วไป

จำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่ฉันป้อนไปถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์แล้วหรือไม่?

ไม่ การคำนวณดำเนินการภายในเบราว์เซอร์เท่านั้น; เงื่อนไขสินเชื่อที่คุณป้อนจะไม่ถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์เพื่อคำนวณ

สามารถกำหนดจำนวนเงินกู้ได้เพียงจากผลการคำนวณเหล่านี้เท่านั้นหรือไม่?

เครื่องมือนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้การประมาณการจำนวนเงินที่ต้องชำระคืน เมื่อตัดสินใจจริงในการขอสินเชื่อ โปรดพิจารณารายได้ ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต เงินสำรองฉุกเฉิน และเงื่อนไขสัญญา และปรึกษาสถาบันการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญตามความจำเป็น