Công cụ tính toán khoản vay

Công cụ tính toán khoản vay là gì?

Công cụ tính toán khoản vay là một công cụ ước tính khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền lãi phải trả dựa trên số tiền vay, lãi suất hàng năm và thời hạn trả nợ. Công cụ này có thể được sử dụng để ước tính các khoản vay như thế chấp, vay mua ô tô, vay học tập, vay mua thiết bị và vay cá nhân — bất kỳ tình huống nào mà một khoản tiền cố định được trả trong một khoảng thời gian cố định.Với công cụ này, bạn có thể chọn giữa phương án trả nợ cố định bao gồm cả gốc và lãi và phương án trả nợ cố định chỉ bao gồm gốc. Với phương án trả nợ gốc và lãi, khoản thanh toán hàng tháng cơ bản giữ nguyên ở mức gần như không đổi; tỷ lệ lãi suất cao hơn vào đầu thời gian trả nợ, và tỷ lệ áp dụng cho phần gốc tăng dần khi quá trình trả nợ tiến triển. Với phương án trả nợ chỉ gốc, số tiền gốc trả hàng tháng giữ nguyên, trong khi cả lãi suất và khoản trả hàng tháng đều giảm dần khi số dư nợ còn lại giảm. Bạn có thể xem các thay đổi này theo từng tháng trong lịch trả nợ.

Khi xem xét một khoản vay, điều quan trọng là không chỉ xem xét khoản thanh toán hàng tháng mà còn phải tính đến tổng số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay. Ngay cả với cùng một số tiền vay, tổng số tiền lãi thường tăng lên khi lãi suất tăng hoặc thời gian trả nợ kéo dài.Ngược lại, mặc dù việc rút ngắn thời gian trả nợ sẽ làm tăng khoản thanh toán hàng tháng, nhưng nhìn chung điều này giúp dễ dàng kiểm soát chi phí lãi suất hơn. Công cụ tính toán này hiển thị đồng thời khoản thanh toán hàng tháng cơ bản, tổng số tiền phải trả, số tiền lãi phải trả và ngày hoàn tất trả nợ dự kiến, cho phép bạn so sánh các phương án trả nợ bằng cách nhập các bộ điều kiện khác nhau.

Ngoài ra, người dùng có thể tính toán tác động của việc thực hiện khoản thanh toán bổ sung cố định hàng tháng so với việc thực hiện một khoản thanh toán bổ sung một lần vào một tháng cụ thể. Số tiền được sử dụng để thanh toán trước được coi là khoản trừ vào số dư gốc, và hệ thống hiển thị mức giảm lãi suất tương ứng cùng thời gian trả nợ được rút ngắn.Ví dụ: bạn có thể so sánh sự thay đổi của ngày thanh toán hết nợ và tổng số tiền lãi khi thực hiện các khoản thanh toán bổ sung nhỏ hàng tháng so với việc thanh toán một lần vào mùa thưởng. Do các tổ chức tài chính thực tế có các chính sách khác nhau về phí thanh toán trước hạn, số tiền thanh toán tối thiểu và phương thức trả nợ, hãy đảm bảo kiểm tra các điều khoản hợp đồng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Bạn có thể chọn từ nhiều loại tiền tệ, chẳng hạn như yên Nhật, đô la Mỹ và euro; tuy nhiên, công cụ này không thực hiện chuyển đổi tiền tệ. Loại tiền tệ đã chọn được sử dụng để thay đổi định dạng hiển thị của các số tiền. Ngoài ra, các điều khoản vay mà bạn nhập sẽ được tính toán bằng JavaScript ngay trong trình duyệt và không được gửi lên máy chủ để tính toán. Do việc phê duyệt khoản vay, thuế, phí bảo hiểm, phí bảo lãnh, phí quản lý, lãi suất biến động và các khoản trả nợ bổ sung không được tính vào các phép tính này, vui lòng sử dụng kết quả từ công cụ này như một ước tính sơ bộ khi lập kế hoạch lịch trình trả nợ của bạn.

Cách sử dụng

1. Nhập số tiền vay và chọn đơn vị tiền tệ để hiển thị số tiền đó.
2. Chọn một trong hai phương thức thanh toán là “Thanh toán gốc và lãi bằng nhau” hoặc “Thanh toán gốc bằng nhau”.
3. Nhập lãi suất hàng năm dưới dạng phần trăm. Bạn có thể nhập 0 để tính toán khoản vay không lãi suất.
4. Chỉ định thời hạn trả nợ bằng năm và số tháng bổ sung, đồng thời xác nhận ngày bắt đầu trả nợ.
5. Nếu cần, hãy nhập số tiền thanh toán bổ sung hàng tháng hoặc số tiền thanh toán bổ sung một lần, cùng với tháng thực hiện thanh toán.
6. Khi bạn nhấp vào “Tính toán khoản thanh toán”, các thông tin về khoản thanh toán hàng tháng, tổng lãi suất, tổng số tiền thanh toán, ngày hoàn thành dự kiến và lịch thanh toán sẽ được hiển thị.
7. Bạn có thể chuyển đổi giữa chế độ xem "hàng tháng" và "hàng năm" để xem lại lịch trình trả nợ. Nếu bạn thiết lập trả nợ trước hạn, hệ thống cũng sẽ hiển thị số tiền lãi tiết kiệm được và thời gian trả nợ được rút ngắn so với kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn.

Ghi chú về tính toán

• Đây là ước tính dựa trên khoản vay có lãi suất cố định với các khoản thanh toán gốc và lãi bằng nhau hoặc các khoản thanh toán gốc bằng nhau. Các khoản vay có lãi suất thả nổi và lãi suất theo bậc được tính toán theo cách khác.
• Số tiền trả nợ thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào quy tắc làm tròn, ngày trả nợ, cách tính lãi theo tỷ lệ và các khoản phí của từng tổ chức tài chính.
• Các khoản phí bảo lãnh, phí quản lý, bảo hiểm, thuế, phí chậm trả, v.v., không được bao gồm.
• Chúng tôi sẽ tính toán theo phương pháp trong đó toàn bộ số tiền trả trước được trừ vào số dư gốc, đồng thời rút ngắn thời gian trả nợ nhưng vẫn duy trì mức trả nợ tiêu chuẩn trong các kỳ tiếp theo.
• Công cụ này là một máy tính đa năng chỉ dành cho mục đích tham khảo và không phải là lời khuyên về các khoản vay, đầu tư hoặc tài chính gia đình.

Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào để tính toán khoản trả nợ hàng tháng?

Với phương thức trả góp đều cả gốc và lãi, khoản thanh toán hàng tháng cơ bản — vốn giữ nguyên ở mức gần như không đổi — được tính dựa trên số tiền gốc, lãi suất hàng tháng và số kỳ thanh toán. Với phương thức trả góp đều chỉ tính gốc, số tiền gốc được chia đều cho số kỳ thanh toán, và lãi được tính dựa trên số dư còn lại, do đó khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm dần.

Sự khác biệt giữa việc trả góp gốc và lãi bằng nhau và việc trả góp gốc bằng nhau là gì?

Với phương thức trả góp có số tiền gốc và lãi bằng nhau, số tiền trả hàng tháng sẽ gần như không đổi, giúp việc lập kế hoạch trở nên dễ dàng hơn. Với phương thức trả góp chỉ trả gốc bằng nhau, số tiền gốc trả hàng tháng sẽ không đổi; mặc dù các khoản trả ban đầu cao hơn, nhưng phương pháp này thường dẫn đến tổng số tiền lãi thấp hơn trong cùng điều kiện.

Có thể sử dụng công cụ này để tính toán khoản vay mua nhà không?

Công cụ này có thể được sử dụng để ước tính các khoản thanh toán cho khoản vay thế chấp lãi suất cố định với các khoản trả gốc và lãi bằng nhau. Tuy nhiên, nó không bao gồm các khoản phí cụ thể liên quan đến khoản vay thế chấp như phí bảo lãnh, bảo hiểm nhân thọ tín dụng nhóm, các vấn đề về thuế hoặc lãi suất biến động.

Tôi có thể sử dụng nó cho các khoản vay mua ô tô hoặc các khoản vay giáo dục không?

Đúng. Con số này có thể được sử dụng như một ước tính sơ bộ cho một khoản vay điển hình, trong đó một khoản gốc cố định được trả hàng tháng với lãi suất cố định. Vui lòng kiểm tra riêng các khoản phí và điều khoản trả nợ cụ thể trong hợp đồng.

Tôi có thể tính toán điều này ngay cả khi lãi suất hàng năm là 0% không?

Đúng. Nếu bạn đặt lãi suất hàng năm là 0, số tiền vay sẽ được chia đều cho số kỳ thanh toán và được tính toán mà không tính lãi.

Khi tôi thực hiện thanh toán trước, điều gì sẽ thay đổi?

Vì công cụ này áp dụng các khoản thanh toán bổ sung vào khoản gốc, nên số tiền lãi tích lũy sau đó có thể giảm và thời gian để hoàn tất việc trả nợ có thể được rút ngắn. Công cụ này hiển thị số tiền lãi tiết kiệm được và số tháng được rút ngắn so với kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn.

Tôi có thể thiết lập cả thanh toán trước hàng tháng và thanh toán trước một lần cùng lúc không?

Có. Bạn có thể thiết lập cả số tiền thanh toán bổ sung hàng tháng và số tiền thanh toán bổ sung chỉ được thực hiện một lần trong tháng cụ thể.

Tôi có thể kiểm tra những gì trong lịch trình hoàn trả?

Bạn có thể xem số tiền thanh toán hàng tháng, phần được trừ vào gốc, lãi, số tiền thanh toán bổ sung và số dư sau khi thanh toán. Bạn cũng có thể chuyển sang chế độ xem tổng hợp hàng năm.

Khi tôi thay đổi đơn vị tiền tệ, số tiền có được chuyển đổi không?

Không. Tính năng chọn đơn vị tiền tệ chỉ nhằm thay đổi định dạng hiển thị của các số tiền. Đây không phải là tính năng để chuyển đổi số tiền vay sang một đơn vị tiền tệ khác.

Bạn có thể tính toán lãi suất biến động không?

Các tính toán hiện tại dựa trên giả định về một mức lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Chúng không hỗ trợ việc ước tính chính xác cho các khoản vay mà lãi suất có thể thay đổi trong tương lai.

Tại sao kết quả tính toán lại khác với số tiền trả nợ do tổ chức tài chính cung cấp?

Do các hợp đồng thực tế phải tuân theo các điều khoản cụ thể—chẳng hạn như tính toán theo tỷ lệ, quy tắc làm tròn, ngày thanh toán, phí và phí bảo hiểm—nên kết quả có thể khác với các ước tính dựa trên các công thức chung.

Số tiền vay và lãi suất mà tôi đã nhập có được gửi lên máy chủ không?

Không. Các phép tính được thực hiện ngay trong trình duyệt; các điều khoản vay mà bạn nhập vào sẽ không được gửi lên máy chủ để tính toán.

Có được phép xác định số tiền vay chỉ dựa trên kết quả tính toán này không?

Công cụ này nhằm cung cấp ước tính về số tiền bạn phải trả. Khi đưa ra quyết định thực tế về việc vay vốn, vui lòng xem xét thu nhập, chi phí sinh hoạt, quỹ dự phòng và các điều khoản hợp đồng của bạn, đồng thời tham khảo ý kiến của tổ chức tài chính hoặc chuyên gia khi cần thiết.