Calculadora de empréstimos

O que é uma calculadora de empréstimos?

A calculadora de empréstimos é uma ferramenta que estima os pagamentos mensais e o total de juros pagos com base no montante do empréstimo, na taxa de juro anual e no prazo de reembolso. Pode ser utilizada para estimar empréstimos como hipotecas, empréstimos para aquisição de automóveis, empréstimos para estudos, empréstimos para equipamento e empréstimos pessoais — qualquer situação em que um montante fixo seja reembolsado ao longo de um período definido.Com esta ferramenta, pode escolher entre o reembolso com taxa fixa, em que o capital e os juros são pagos em prestações iguais, e o reembolso apenas do capital. No plano de reembolso de capital e juros, a prestação mensal básica permanece praticamente constante; a proporção de juros é mais elevada no início do período de reembolso e a proporção aplicada ao capital aumenta à medida que o reembolso avança. Com o plano de reembolso apenas do capital, o capital pago mensalmente permanece constante, e tanto os juros como a prestação mensal diminuem gradualmente à medida que o saldo em dívida diminui. Pode visualizar estas alterações mês a mês no calendário de reembolso.

Ao considerar um empréstimo, é importante ter em conta não só a prestação mensal, mas também o total de juros que irá pagar ao longo do tempo. Mesmo para o mesmo montante de empréstimo, o total de juros tende a aumentar à medida que a taxa de juro sobe ou o prazo de reembolso se prolonga.Por outro lado, embora encurtar o prazo de reembolso aumente a sua prestação mensal, isso geralmente facilita a redução dos custos com juros. Esta calculadora apresenta simultaneamente a prestação mensal básica, o montante total a reembolsar, os juros pagos e a data estimada de conclusão do reembolso, permitindo-lhe comparar planos de reembolso ao introduzir e ajustar várias condições.

Além disso, os utilizadores podem calcular os efeitos de efetuar um pagamento adicional fixo todos os meses, em comparação com a realização de um pagamento adicional único num mês específico. O montante utilizado para o pré-pagamento é considerado como uma aplicação ao capital, e o sistema apresenta a redução resultante nos juros e o período de reembolso encurtado.Por exemplo, pode comparar como a data de liquidação e os juros totais variam ao efetuar pequenos pagamentos adicionais todos os meses, em comparação com a realização de um pagamento único durante a época dos bónus. Uma vez que as instituições financeiras reais podem ter taxas de reembolso antecipado, montantes mínimos de pagamento e métodos de reembolso diferentes, certifique-se de que verifica os termos do seu contrato antes de tomar uma decisão final.

Pode selecionar entre várias moedas, tais como o iene japonês, o dólar americano e o euro; no entanto, esta ferramenta não efetua conversões cambiais. A moeda selecionada é utilizada para alterar o formato de exibição dos montantes. Além disso, as condições do empréstimo que introduzir são calculadas utilizando JavaScript no navegador e não são enviadas para o servidor para cálculo. Uma vez que as aprovações de empréstimo, impostos, prémios de seguro, comissões de garantia, comissões administrativas, taxas de juro variáveis e reembolsos de bónus não estão incluídos nos cálculos, utilize os resultados desta ferramenta como uma estimativa aproximada ao planear o seu calendário de reembolso.

Como utilizar

1. Introduza o montante do empréstimo e selecione a moeda a utilizar para apresentar o montante.
2. Selecione «Reembolsos iguais de capital e juros» ou «Reembolsos iguais de capital» como método de reembolso.
3. Introduza a taxa de juro anual como uma percentagem. Pode introduzir 0 para calcular um empréstimo sem juros.
4. Especifique o período de reembolso em anos e meses adicionais e confirme a data de início do reembolso.
5. Se necessário, introduza o montante do pagamento mensal adicional ou o montante do pagamento adicional único, juntamente com o mês em que será efetuado.
6. Ao clicar em «Calcular pagamento», serão apresentados o pagamento mensal, o juro total, o pagamento total, a data prevista de conclusão e o calendário de pagamentos.
7. Pode alternar entre as vistas «mensal» e «anual» para visualizar o calendário de reembolso. Se configurar um reembolso antecipado, o sistema também apresentará o montante de juros poupado e a redução do prazo de reembolso em comparação com o plano de reembolso padrão.

Notas de cálculo

• Esta é uma estimativa baseada num empréstimo de taxa fixa com pagamentos iguais de capital e juros ou pagamentos iguais de capital. Os empréstimos de taxa variável e de taxa escalonada são calculados de forma diferente.
• Os montantes reais de reembolso podem variar consoante as regras de arredondamento, as datas de reembolso, os cálculos de juros pro rata e as comissões de cada instituição financeira.
• As taxas de garantia, taxas administrativas, seguros, impostos, juros de mora, etc., não estão incluídos.
• Iremos calcular isto como um método em que o montante total do pré-pagamento é aplicado ao capital, e o prazo de reembolso é encurtado, mantendo-se o montante de reembolso padrão a partir daí.
• Esta ferramenta é uma calculadora de uso geral destinada apenas a fins informativos e não constitui aconselhamento em matéria de empréstimos, investimentos ou finanças domésticas.

Perguntas frequentes

Como se calcula a prestação mensal do empréstimo?

Com pagamentos iguais de capital e juros, o pagamento mensal básico — que se mantém praticamente constante — é calculado com base no montante do capital, na taxa de juro mensal e no número de pagamentos. Com pagamentos iguais de capital, o capital é dividido igualmente pelo número de pagamentos e os juros são adicionados com base no saldo remanescente, pelo que o pagamento mensal diminui gradualmente.

Qual é a diferença entre pagamentos iguais de capital e juros e pagamentos iguais de capital?

Com pagamentos iguais de capital e juros, o montante da prestação mensal permanece praticamente o mesmo, o que facilita o planeamento. Com pagamentos iguais de capital, o capital pago mensalmente permanece constante; embora as prestações iniciais sejam mais elevadas, este método tende a resultar num total de juros mais baixo nas mesmas condições.

Isto também pode ser utilizado para calcular uma hipoteca?

Isto pode ser utilizado para estimar os pagamentos de uma hipoteca de taxa fixa com prestações iguais de capital e juros. No entanto, não inclui itens específicos da hipoteca, tais como comissões de garantia, seguro de vida coletivo, implicações fiscais ou taxas de juro variáveis.

Posso utilizá-lo também para empréstimos para aquisição de automóveis e empréstimos para estudos?

Sim. Isto pode ser utilizado como uma estimativa aproximada para um empréstimo típico, em que um montante fixo de capital é reembolsado mensalmente a uma taxa de juro fixa. Por favor, verifique separadamente as comissões específicas do contrato e as condições de reembolso.

Posso fazer este cálculo mesmo com uma taxa de juro anual de 0%?

Sim. Se definir a taxa de juro anual para 0, o sistema calculará o montante do empréstimo dividindo-o igualmente pelo número de prestações, sem cobrar juros.

O que muda quando efetuo um reembolso antecipado?

Uma vez que esta ferramenta aplica pagamentos adicionais ao capital, os juros acumulados posteriormente podem diminuir e o prazo até ao reembolso total pode ser reduzido. Apresenta a poupança em juros e o número de meses em comparação com o plano de reembolso padrão.

Posso configurar simultaneamente pré-pagamentos mensais e um pré-pagamento único?

Sim. É possível definir tanto um montante de pagamento adicional mensal como um montante de pagamento adicional a efetuar apenas uma vez num determinado mês.

O que posso verificar no calendário de reembolsos?

Pode consultar o montante da prestação mensal, a parte aplicada ao capital, os juros, o montante do pagamento adicional e o saldo após o pagamento. Também pode alternar para uma visualização resumida anual.

O valor será convertido quando eu alterar a moeda?

Não. A seleção da moeda destina-se a alterar o formato de exibição dos montantes. Não se trata de uma funcionalidade para converter o montante do empréstimo para uma moeda diferente.

É possível calcular taxas de juro variáveis?

Os cálculos atuais baseiam-se no pressuposto de uma taxa de juro fixa que se mantém constante ao longo do prazo. Não permitem estimativas precisas para empréstimos em que as taxas de juro possam vir a alterar-se no futuro.

Por que razão os resultados dos cálculos diferem do montante de reembolso indicado pela instituição financeira?

Uma vez que os contratos efetivos estão sujeitos a condições específicas — tais como cálculos prorratizados, regras de arredondamento, datas de reembolso, comissões e prémios de seguro —, podem existir discrepâncias em relação às estimativas baseadas em fórmulas gerais.

O montante do empréstimo e a taxa de juro que introduzi são enviados para o servidor?

Não. Os cálculos são efetuados no navegador; as condições do empréstimo que introduzir não são enviadas para o servidor para cálculo.

É adequado determinar o montante do empréstimo com base exclusivamente nestes resultados de cálculo?

Esta ferramenta destina-se a fornecer uma estimativa do montante do seu reembolso. Ao tomar uma decisão efetiva sobre a contratação de um empréstimo, tenha em consideração o seu rendimento, despesas de subsistência, fundos de emergência e termos do contrato, e consulte uma instituição financeira ou um especialista, conforme necessário.